• <blockquote id="u4kky"><td id="u4kky"></td></blockquote>
  • 移動端
    訪問手機端
    官微
    訪問官微

    搜索
    取消
    溫馨提示:
    敬愛的用戶,您的瀏覽器版本過低,會導致頁面瀏覽異常,建議您升級瀏覽器版本或更換其他瀏覽器打開。

    中小銀行高貸款集中度困局 易引發高壞賬風險

    劉雙霞 來源:北京商報 2018-01-11 09:22:11 壞賬 貸款 銀行動態
    劉雙霞     來源:北京商報     2018-01-11 09:22:11

    核心提示銀監會1月5日就《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見

      銀監會1月5日就《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見,擬提高單家銀行對單個同業客戶風險暴露的監管要求、明確單家銀行對單個企業或集團的授信總量上限。銀監會再次引發市場對中小銀行貸款集中度的關注。在分析人士看來,高區域集中度和高行業集中度制約著中小銀行發展,容易引發高壞賬風險。

      高貸款集中度困局

      北京商報記者注意到,2017年12月來,安徽蕭縣農商行、烏海市海勃灣黃河村鎮銀行、涼城縣農村信用合作聯社等多家小銀行因單一集團客戶授信集中度超標收到監管罰單。根據銀監會烏海銀監分局在2017年12月19日公布的行政處罰決定書顯示,烏海市海勃灣黃河村鎮銀行股份有限公司法定代表人(主要負責人)為王富彬,該行存在單一客戶貸款集中度超比例的違法違規事實。烏海銀監分局依據《中華人民共和國商業銀行法》第七十五條第三項,對該行做出罰款20萬元的行政處罰。

      事實上,除了一些村鎮銀行、農商行,成都銀行、江陰銀行、常熟銀行、無錫銀行等銀行雖已上市,但也因貸款集中度問題受到市場質疑,貸款集中度高不僅表現為區域集中度,還表現在行業集中度以及客戶集中度。成都銀行2016年年報顯示,截至報告期末,租賃和商務服務業占貸款總額比重最大,為15.23%;房地產業占比為11.07%;制造業為9.23%。成都銀行向最大10家單一客戶發放的貸款總額為87.21億元人民幣,占全部貸款的6.39%,占資本凈額的30.98%。

      截至2016年末,按合并數據計算,常熟銀行制造業占比為30.60%,從貸款區域來看,常熟地區的貸款額占總貸款的56.9%,在江蘇省的貸款額占貸款總額的92.6%。此外,無錫銀行、江陰銀行貸款區域集中度也高達93.1%和88.6%。

      常熟銀行在招股書里就坦言“存在一定的貸款客戶和行業的集中風險”。招股書表示,如果最大單一或集團貸款客戶的貸款質量惡化, 或本行貸款高度集中的制造業出現顯著衰退,可能會導致銀行不良貸款大幅增加、貸款損失準備不足,也可能會對本行向此類借款人發放新貸款或續貸產生不利影響,從而對本行的經營業績和財務狀況產生不利影響。

      引發高壞賬風險

      分析人士指出,農商行、城商行等中小銀行客戶一般都在同一行政區域內,形成了銀行業最令人擔心的高區域集中度問題。一個地區的經濟結構通常會相對單一,因此帶來了高行業集中度風險。高區域集中度和高行業集中度帶來的風險,在不良貸款率的數據中也有所反映。

      中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,中小銀行貸款集中度過高問題一直存在,主觀因素來看,因為城商行、農商行等中小銀行受客戶和地域限制,很容易出現“壘大戶”的情況。從客觀因素,中小銀行的規模相對較小,同樣的客戶在小銀行的集中度就容易高一些。

      根據銀監會統計數據,截至2017年9月末,農商行不良貸款余額為2464億元,較上年末增加602億元,不良率2.74%,較上年末上升了0.26個百分點,環比上升了0.12個百分點。而大型商業銀行和股份制商業銀行9月末的不良率均為1.67%。

      對于中小銀行不良率更高的問題,前瞻產業研究院發布的《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析,原因在于這些中小銀行客戶結構單一、經營區域集中、風險管理水平落后,同時受經濟增速放緩影響,企業經營壓力上升、償債能力下降。隨著貨幣政策趨緊、行業監管趨嚴、產業結構調整的持續推進,此類銀行的不良貸款率仍面臨大幅攀升的可能。

      需展開差異化競爭

      近年來,不少中小銀行開始謀求跨區域發展,不過,“區域性中小金融機構”的定性,給部分地區農商行的業務創新造成一定影響,如第三方托管、基金銷售、金融衍生品等金融牌照申請受限,既難以滿足客戶日益多元化的金融需求,又加大了農商行對息差盈利的依賴。業內人士稱,因為這一定性,農商行在政策方面很難真正享受到與國有銀行一樣的待遇。

      董希淼表示,監管對于農商行申請金融資質牌照,要實事求是,根據銀行的能力來審批,幫助中小銀行多元化經營,也能更好地為消費者提供綜合服務。但對跨區域經營,城商行、農商行要相對謹慎。城商行、農商行的設立本意是為了解決服務本地區。很多中小銀行目前不具備跨區域經營的能力,建議要扎根本地,做精品銀行,而不是盲目求大求快。

      首創證券研發部總經理王劍輝認為,中小銀行集中度和銀行客戶結構有關。目前中小銀行競爭還是跟隨戰略,同質化競爭比較嚴重。在競爭策略上,中小銀行要更加清晰地進行業務定位,更多地關注個人客戶,和大銀行形成差異化競爭。

      對于中小銀行的轉型發展,興業研究在一份研報中指出, 區域的城商行、農商行銀行可以較快根據地區經濟的特定發展方向和行業發展進行布局。這種模式使銀行對某一領域有所積累,更有可能形成專長。部分城商行、農商行通過在同類行業相對集中的地方開設專營機構,深入了解行業或區域的發展特點和需求,開發針對性強的業務模式與融資產品,在信貸市場中培養核心競爭力。

      原標題:中小銀行的貸款集中度心病

    責任編輯:方杰

    免責聲明:

    中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章,其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方;如涉及未經許可使用作品的問題,請您優先聯系我們(聯系郵箱:cebnet@cfca.com.cn,電話:400-880-9888),我們會第一時間核實,謝謝配合。

    為你推薦

    猜你喜歡

    收藏成功

    確定
    国产丝袜控视频在线观看_国产农村无码迅雷下载_国产无套抽出白浆来_国产第一会所新magnet
  • <blockquote id="u4kky"><td id="u4kky"></td></blockquote>