9月20日,由上海報業集團指導,財聯社、陸家嘴管理局聯合主辦的“2024上海全球資產管理年會”在陸家嘴成功召開。在主題為“資管行業數字化轉型的機會與挑戰”的圓桌論壇上,民生理財副總裁徐紅發表了精彩觀點。
談及理財公司數據化的難點,徐紅表示主要有如下幾點:
1、客戶觸達與服務。理財公司產品銷售渠道以代銷為主,但與銀行相比,理財公司缺乏客戶的直接基礎資料;與互金公司相比,又缺乏生活消費場景的數據積累;如何獲取客戶數據,豐富客戶標簽,精準KYC畫像,進而進行合理分類和個性化產品設計是一大難點。
2、系統規劃與應用。理財公司的業務類型相較金融同業更全面復雜,資產品種、交易場所、交易對手、合作機構廣泛多元。如果沒有統一的、前瞻性的系統規劃,僅按照業務需求獨立開發或外采,就會形成大量互相獨立的垂直領域專業模塊,如無法有效整合,會導致資源浪費,效率低下,業務流程割裂。
3、數據治理與流通。理財公司數據來源多維、關聯關系復雜、數據產生、傳輸、存儲、使用鏈條較長,如何統一數據標準、消除數據孤島、快速穿透管理、實現數據高效流通,也是行業面臨的難題。
4、智能投研和風控。如何通過大數據、人工智能等手段提升投研分析能力,提高風險管理的效率和精確度,是所有資管機構需重視和發展的方向。
徐紅認為,理財公司在數字化轉型過程中面臨的主要挑戰包括:一是技術挑戰,如何通過數字化升級提升效率和客戶體驗,同時建立安全可靠的技術屏障,保障經營平衡、保護信息安全、數據安全,需要科學的規劃和判斷。二是風險以及合規挑戰,國際政治經濟環境復雜多變,國家及行業監管政策也在不斷調整和完善,風險因素積聚,合規管理難度增加,如何在數字化轉型過程中確保降低風險、合規經營,需要清醒冷靜的選擇。三是人才挑戰,資管數字化轉型對人才的需求與日俱增,但是科技、金融、數據復合型人才稀缺,理財公司如何建立金融科技人才體系,儲備和培養人才是一大挑戰。
責任編輯:陳愛
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